怪しい？バンカーズの評判や貸し倒れ調査！Bankersやばいか投資歴10年男が解説

• ・業界トップクラスの豊富な実績
• ・キャッシュバック特典付きファンドがある
• ・徹底したリスク開示と監視
• ・親会社もファンドに出資している

 「Bankers」は、2020年にスタートしたサービスです。

ソーシャルレンディングとしては後発。

2024年7月には業界最速で累計出資額が400億円を突破したことを発表しました。

短期間で業界トップクラスの実績を築いています。

融資先の経営破綻で遅延が発生

なお、「Bnakers」ではサービス開始以来健全なファンド運用を続けていました。

しかし、2023年に提供された「アミューズメント事業支援ファンド」では、貸付先である大手パチンコチェーン「ガイア」が経営破綻し民事再生法の適用を申請。

償還の遅延が発生しています。

特徴2．キャッシュバック特典付きファンドがある

「Bankers」が提供するファンドの中には、一定以上の額を出資した場合にキャッシュバックがもらえるものがあります。

さらに、キャンペーン時はこれが倍になり0.5％～2％のキャッシュバックが行われる場合もあります。

実質的に利回りが上乗せされることになり、オトクに投資することができます。

特徴3．徹底したリスク開示と監視

「Bankers」では、運用しているファンドを、「0（リスク大）」～「5（リスク小）」として、0.1刻みでリスクを段階評価し開示しています。

リスク情報としては担保保証の有無に加えて融資先の信用力と担保保証のリスクを数値化しています。

なので、案件を比較検討する際に役立ちます。

担保不動産の評価額や連帯保証となる法人あるいは個人の数も明記しています。

特徴4．親会社が「セイムボート出資」によりリスク共有している

「Bankers」の親会社・株式会社バンカーズ・ホールディングも出資者と同様のファンドに出資しリスク共有しています。

そのうえで利益を分配する「セイムボート出資」という投資方式を採用することで、投資家と会社の利益相反を防止しています。

親会社のバンカーズ・ホールディングによるセイムボート出資は「元本の0.1％」。

決して多くはありません。

この部分に関しては過度な期待は禁物です。

1口1万円から投資できる

バンカーズでは、1万円から少額投資できます。 

不動産クラウドファンディングだと、10万円が最低額の時があります。

それと比べると、バンカーズは1/10の資金から始められます。

社歴が長い運営会社で信頼できる

バンカーズの運営会社は昭和49年に設立された実績のある貸金業者です。 

そういった会社が運営しているというのは、信頼に値するといえそうです。 

他に、これだけの実績があるサービスはAGクラウドファンディングくらいです。 

ソーシャルレンディングの中で信頼度が高いといえそうです。

為替損を防げる

ソーシャルレンディングでは、外貨建てのファンドもあります。 

ただ、外貨建てのファンドは為替で損をすることもあります。 

実際、クラウドクレジットやクラウドバンク、マリタイムバンクでは損も出ています。 

バンカーズでは、そういった損を防げます。

ファンド数が多い

バンカーズは2020年12月に開始された、比較的新しいソーシャルレンディングサービスです。 

しかし、2021年12月からの1年では83ものファンドが組成されました。 

2025年3月時点で運用総額は1,000億円を突破しました。

業界トップクラスのファンド数もバンカーズの強みです。

株価の影響を受けづらい

バンカーズはソーシャルレンディングであり、融資先の状態が利回りに関わってきます。 

ですので、株式投資などと違って日々の値動きがなく、株式市場の変動を受けにくいです。 

こういったハラハラしなくていい点もバンカーズの強みです。

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Bankers（バンカーズ）の注意点・デメリット

「Bankers」における注意点もチェックしておきましょう。

注意点1．運営会社が非上場企業

「Bankers」を運営する株式会社バンカーズ、親会社のバンカーズ・ホールディングはともに上場企業ではありません。

ただし、バンカーズ・ホールディングの主要株主には多くの上場企業関連企業が名を連ねており、その点は信頼性においてプラスといえます。

なお、上場企業の運営するクラウドファンディングであれば、クリアルがあります。

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注意点2．中途解約ができない

投資家は「Bankers」に出資したあとは償還や分配金の支払いを待つだけなので手間はかかりません。

しかし、運用中の解約はできません。

出資金は運用期間中は動かせないので注意が必要です。

途中で解約できるクラウドファンディングであればコヅチがあります。

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注意点3．償還された元本は再投資できない

「Bankers」では、ファンドの運用が終わり元本の償還や分配金の支払いを受けたあと、その資金をそのまま別のファンドに再投資できません。

別のファンドに出資する場合にはファンドへの出資申込が完了してからあらためて入金する必要があります。

この点が不便であることはBankersの評判でも目にすることがあります。

注意点4．海外案件はハイリスク・ハイリターン

海外の事業を主な融資先としていた「クラウドクレジット」とサービス統合したことで、「Bakers」でも海外向けローンファンドが一気に増加しています。

海外を対象にしたファンドは総じて利回りは高めです。

しかし、為替の影響を受けやすく、国内事業者よりもリスク評価がしにくいです。

不安要素もあり、ハイリスク・ハイリターンであるといえます。

こうしたファンドへの投資を検討する際は、リスクについてよく理解しておく必要があるでしょう。

出資金の振込手数料がかかることも（出金手数料は無料）

バンカーズでは、GMOあおぞらネット銀行意外から振込した場合には手数料がかかります。 

逆に、GMOあおぞらネット銀行から振込した場合には手数料が無料です。 

手数料をかけたくない方は、GMOあおぞらネット銀行の口座があるといいでしょう。

元本は保証されない

ソーシャルレンディングで共通ですが、バンカーズでも元本保証はありません。 

預金と違い、運用で損することもあるので注意です。

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Bankers（バンカーズ）の運営会社・経営者

「Bankers」の運営会社は、株式会社バンカーズです。詳しく見ていきましょう。

運営会社「株式会社バンカーズ」概要

ソーシャルレンディングサービス「Bankers」を運営する株式会社バンカーズの会社概要は以下のとおりです。

株式会社バンカーズは2022年3月31日に旧SBIソーシャルレンディング株式会社の発行済全株式を取得してサービスを承継しています。

これにより旧SBIソーシャルレンディングのユーザーは自動的に「Bankers」のユーザーとしてサービスをそのまま利用できます。

また、2024年2月には、クラウドクレジット株式会社の吸収合併による運営体制の変更も発表。

同じくソーシャルレンディングサービスの「CROWD CREDIT（クラウドクレジット）」は同4月からバンカーズによる運営となっています。

株式会社バンカーズの代表は澁谷剛氏

株式会社バンカーズの代表取締役は澁谷剛氏です。

澁谷氏は、大和証券で複数のIPO企業を担当。

証券・金融業界において豊富な実績を持ち、経営面でも手腕を発揮してきた人物です。

バンカーズでよくある質問に回答

次に、バンカーズでよくある質問に回答します。

ガイア案件はどうなった？

ガイア案件では、遅延が発生していましたが、無事償還され、元本割れにはなりませんでした。

Bankers（バンカーズ）はポイントサイト経由でお得？

バンカーズは、ポイントサイトを経由するとお得になる可能性があります。 

興味のある方は一度調べてみてはいかがでしょうか。

口座開設から投資までの流れは？

次に、バンカーズを利用する3ステップを解説します。

・会員登録の手順

・本人確認と口座開設

・ファンドへの投資方法

それぞれ解説します。（以下の動画でも利用方法が載っているので、チェックしてください）

会員登録の手順

まず初めに会員登録をします。 

スマホから公式サイトにアクセスして以下の情報を入力します。 

・氏名、ご住所、メールアドレス、パスワード 

仮登録が終わると、次に本登録を進めていきます。

案内に従って必要事項を入力しましょう。

本人確認と口座開設

本登録を進めていくと、以下のいづれかの本人確認書類の提出が求められます。 

・運転免許証、マイナンバーカード、住民基本台帳カード、保険証など

 本人確認書類は内容が読み取れるように鮮明に撮影しましょう。 

本人確認に問題がなければ口座が開設されます。

ファンドへの投資方法

口座開設されたら、公式サイトから投資ができます。